Справочник юриста

Имеют место факты, когда лицо, владеющее бланками кредитовых авизо или получившее доступ к телетайпу, организует преступный сговор с руководством коммерческой организации о совершении хищения путем совместного участия в заполнении подложных документов и использования этой коммерческой структуры в качестве получателя денежных средств. Получатель-сообщник, оприходовав указанную в авизо сумму на свой расчетный счет, выполняет затем указание организатора по распоряжению похищенными средствами. Часть средств может остаться на счете коммерческой структуры, принявшей участие в хищении, часть перечисляется на счета других структур для обналичивания или приобретения конвертируемой валюты, товаров и т.п.

Другой способ - создание фиктивных коммерческих структур для исполнения ими роли организации - получателя кредита по подложным авизо.

Имеют место факты, когда хищение по подложным кредитовым авизо организуют и исполняют должностные лица фактически существующих коммерческих предприятий. В таких случаях они от имени филиала А посылают кредитовое авизо в адрес организации, которую сами же возглавляют, а затем распоряжаются поступившими суммами, оформив и представив в банк (филиала Б) платежные поручения на перечисление похищаемых средств: в качестве беспроцентной финансовой помощи или в качестве предоплаты за продукты или материалы, как налоги, взносы, оплата за кредиты, на приобретение чеков "Россия" и т.д.

Могут быть факты, когда в качестве организации - получателя действует добросовестная, но введенная умышленно в заблуждение коммерческая структура, руководству которой не известно, что денежные средства в ее адрес будут перечислены по подложному авизо.

Но в таком случае эта организация должна представить доказательства реальной сделки, которая должна была состояться в результате этого кредитования.

Эти структуры могут быть зарегистрированы как по подлинным, так и по подложным документам или на подставных лиц (сожителей, соучастников) . Денежные суммы, поступившие на расчетные счета таких лжеструктур могут быть использованы для совершения сделок; приобретения ценных бумаг в т.ч. чеков "Россия"; обналичивания через другие коммерческие под большие проценты; оплата услуг и налогов; приобретения материальных ценностей по безналичному расчету; перевода со счета одной лжеструктуры на счета другой; для создания видимости движения денежных средств и др. После проведения таких операций лжеорганизация может быть самоликвидирована.

С целью ускорения обналичивания подложных авизо вступают в сговор с банковскими работниками, и, при их корыстном содействии за взятки, используя лицевые счета знакомых и родственников открытые в сбербанках, перечисляют на них деньги с подложных авизо. Затем по паспортам лиц, на которые были открыты лицевые счета снимаются наличные деньги или получают расчетные чеки.

Преступники, отправившие подложные авизо, отслеживают их движение и поступление в банк лично или через получателя кредита с тем, чтобы в кратчайшие сроки распорядиться полученными средствами и иметь возможность в случае запроса из банка в адрес филиала А (если возникли сомнения в подлинности авизо или обнаружены ошибки) организовать фиктивное подтверждение авизовки.

Статистика показывает, что чаще всего в преступных целях как филиал Б использовались коммерческие структуры, расположенные в г. Москве, а как из филиала А, большое число подложных авизо поступили из региона Кавказа, в частности Р. Чечни.

Следующий этап-решение вопроса о способе доставки подложного авизо: доставка с нарочным, почтой, телеграфом, телетайпом.

Имеются особенности для осуществления каждого из этих способов.

1. Доставка с нарочным или почтой требует: наличия банковского бланка кредитового авизо (это бланки строгой отчетности, их либо похищают, либо пользуются халатностью должностных лиц при их хранении) ; наличия на нем оттиска гербовой печати и подписи ответственных лиц; бланка платежного поручения; знания реквизитов филиала А и Б и требований к заполнению бланка авизо и платежного поручения; знание требований приема переводных телеграмм от банков на предприятиях связи.